Przejdź do treści
LIVE
EUR/PLN: 4,3328 ▲
USD/PLN: 3,7209 ▲
GBP/PLN: 5,0555 ▲
CHF/PLN: 4,6271 ▲
poniedziałek, 31 sierpnia 2026
Ranking Refinans hipoteki - aktualizacja sierpień 2026 Aktualizacja: 31-08-2026

Refinansowanie kredytu hipotecznego - ranking 5 ofert RRSO 5,82-7,15%

Masz kredyt hipoteczny z marżą 2,50% lub wyżej zaciągnięty w latach 2022-2023? Refinansowanie może wyraźnie obniżyć ratę, a w skali 25-30 lat oszczędność idzie w dziesiątki tysięcy złotych. RRSO zweryfikowanych ofert refinansowych to 5,82-7,15% - najtańsze ING (oferta specjalna „Przenieś kredyt hipoteczny do ING": RRSO 5,82%, oprocentowanie zmienne 5,35% = WIBOR 1M 3,80% + marża 1,55%, kwota od 100 000 zł; oferta trwa do 27-09-2026, weryfikacja 24-08-2026), najdroższy Alior (RRSO 7,15% w standardzie Megahipoteki ze sprzedażą łączoną).

Refinans to przeniesienie istniejącego kredytu hipotecznego do nowego banku - nowy bank spłaca pozostałą kwotę kredytu w starym banku i udziela nowego, zwykle z niższą marżą lub krótszym okresem. Cały proces zajmuje 4-8 tygodni, koszty notarialne i wycenę ponosi klient (~1 500-3 000 zł), ale przy odpowiednio dużej różnicy marż zwrot kosztów następuje w 6-12 miesięcy. Porównaliśmy 5 aktualnych ofert: ING, Pekao, mBank, Erste (d. Santander) i Alior. Tylko część banków ma dziś osobną, publicznie wycenioną ścieżkę refinansową (ING - oferta specjalna, mBank - promocja, Erste - osobny produkt); Pekao i Alior refinansują w ramach standardowego kredytu z celem „spłata kredytu w innym banku", a PKO BP prowadzi przeniesienie kredytu („Przenieś kredyt mieszkaniowy”, kredyty Własny Kąt i Cyfrowy Kredyt Hipoteczny - prowizja 0%, wcześniejsza spłata 0 zł, do 35 lat), ale nie publikuje dla tej ścieżki przykładu reprezentatywnego, więc nie ma czego porównać liczbowo (weryfikacja 07-08-2026).

5
Porównanych ofert
od 5,82%
Najniższe RRSO
4,7★
Top w rankingu
info

Niezależność redakcyjna jest naszym priorytetem. Niektóre linki w tabeli to linki afiliacyjne - otrzymujemy prowizję, gdy klikniesz w „Sprawdź", ale nie wpływa to na pozycje w rankingu ani nasze oceny. Pełna polityka: Współpraca afiliacyjna.

TOP 3 - najniższe RRSO refinansów hipotecznych (sierpień 2026)

Trzy najtańsze refinanse (przykłady reprezentatywne; ING zweryfikowane 24-08-2026, pozostałe 16/17-07-2026) to: ING Bank Śląski (RRSO 5,82% zmienne - oprocentowanie 5,35% = WIBOR 1M 3,80% + marża 1,55%; okresowo stała 5 lat 5,57%/RRSO 6,24%; kwota od 100 000 zł, bez wkładu własnego przy przeniesieniu, własny operat bez opłaty za wycenę; oferta specjalna „Przenieś kredyt hipoteczny do ING" trwa do 27-09-2026 - uwaga: blok oferty deklaruje prowizję 0%, ale przykład reprezentatywny wariantu ze stopą stałą zawiera prowizję 4 987,01 zł, więc prowizję potwierdź w banku), Bank Pekao (RRSO 6,01% zmienne - marża 1,79% + WIBOR 1M przy ROR z wpływami min. 3 000 zł/mc; stała 5 lat 5,80%; refinans jako cel oferty standardowej) oraz mBank (RRSO 6,68%, dla aktywnego klienta 6,36% - dedykowana promocja refinansowa ze stałą stopą 5,79% na 5 lat, prowizja 0%, bez wymogu ubezpieczenia na życie; do 30-09-2026).

1

Przeniesienie (refinansowanie) kredytu hipotecznego ING Bank Śląski

star 4,3
RRSO
5,82
  • check_circle Oferta specjalna: oprocentowanie zmienne 5,35% (WIBOR 1M 3,80% + marża 1,55%), RRSO 5,82
  • check_circle WIBOR 1M - szybka reakcja na obniżki stóp
  • check_circle Bez wkładu własnego przy przeniesieniu kredytu
Sprawdź
2

Kredyt hipoteczny (cel: spłata kredytu w innym banku) Bank Pekao

star 4,7
RRSO
6,01
  • check_circle RRSO 6,01% (zmienne, kalkulacja 01-07-2026) - najniżej wśród ofert bez okna promocyjnego
  • check_circle WIBOR 1M - najkrótsza baza w zestawieniu, najszybciej oddaje obniżki stóp
  • check_circle Opcja stałej stopy 5 lat: 5,80% (RRSO 6,25)
Sprawdź
3

Przeniesienie kredytu hipotecznego (promocja refinansowania, ed. 2) mBank

star 4,6
RRSO
6,68
  • check_circle Dedykowana promocja refinansowa (do 30-09-2026): RRSO 6,68%, dla aktywnych klientów 6,36%
  • check_circle Prowizja 0% za udzielenie (przykład reprezentatywny)
  • check_circle Bez wymogu ubezpieczenia na życie w promocji
Sprawdź

Pełna oferta 5 refinansów hipotecznych - porównanie RRSO, marż i prowizji

Porównaj 5 zweryfikowanych refinansów hipotecznych - RRSO z przykładu reprezentatywnego, marża nad WIBOR, opcja stałej stopy 5 lat oraz koszt prowizji refinansowej. Dla okresu 25-30 lat różnica 0,1pp marży to 15 000-30 000 zł oszczędności na łącznym koszcie kredytu.

#Bank / ProduktRRSOMarża/StopaProwizja/LTVOcena
1 Przeniesienie (refinansowanie) kredytu hipotecznego ING Bank Śląski5,82oferta specjalna „Przenieś kredyt hipoteczny do ING" (do 27-09-2026): zmienne 5,35% (WIBOR 1M 3,80% + marża 1,55%) / okresowo stałe 5 lat 5,57% (RRSO 6,24)—4,3 Sprawdź
2 Kredyt hipoteczny (cel: spłata kredytu w innym banku) Bank Pekao6,01zmienne 5,57% (WIBOR 1M + marża 1,79% z warunkiem ROR) / stała 5 lat 5,80% (RRSO 6,25)—4,7 Sprawdź
3 Przeniesienie kredytu hipotecznego (promocja refinansowania, ed. 2) mBank6,68promocja refinansowa: stałe 5,79% przez 5 lat, potem zmienne - marża 1,65% + WIBOR 3M (3,86%); aktywny klient: stałe 5,69% / marża 1,55% (RRSO 6,36)—4,6 Sprawdź
4 Przeniesienie kredytu mieszkaniowego Erste Bank Polska6,99stała 5 lat 6,29%, potem zmienne 6,31% (WIBOR 3M 3,86% z 16-02-2026 + marża 2,45%)—4,2 Sprawdź
5 Megahipoteka - kredyt z okresowo stałą stopą (cel: refinansowanie) Alior Bank7,15stała 5 lat 6,58%, potem zmienne 5,91% (marża 2,05% + WIBOR 3M 3,86%); marża −0,5 p.p. za pakiet (konto z wpływem 3 000 zł + 5 płatności/mies. + ubezpieczenie na życie)—3,9 Sprawdź

Jak oceniamy oferty refinansów hipotecznych - metodyka transparentnych RRSO

Refinans hipoteki to jednorazowa decyzja o długoterminowych konsekwencjach - nowy bank zabezpieczy hipotekę na 20-30 lat. Dlatego ranking opieramy w 40% o RRSO (po promocji, bez CPI), w 25% o samą marżę nad WIBOR (docelowo POLSTR) (bo to ona decyduje o koszcie po wygaśnięciu okresu stałej stopy), a w 20% o łączne koszty refinansu (prowizja + wycena + notariusz + opłaty sądowe). Pozostałe 15% to elastyczność LTV i stabilność banku.

Próg opłacalności refinansu - praktyczna reguła: jeśli różnica marż między starym a nowym kredytem przekracza 0,5pp i pozostały okres spłaty to min. 7 lat, refinans zwykle się opłaca w perspektywie 2-3 lat. Przy różnicy <0,3pp i okresie <5 lat - koszty refinansu (1 500-3 000 zł wycena + notariusz) pochłaniają oszczędności na racie.

40%
Waga

RRSO standardowe (po promocji, bez CPI)

RRSO uwzględnia oprocentowanie nominalne, prowizję refinansową, ubezpieczenia jeśli wymagane i pozostałe opłaty. Cytujemy wyłącznie RRSO z przykładów reprezentatywnych banków; tam gdzie prowizja 0% wymaga produktu dodatkowego (np. w Erste ubezpieczenia na życie w banku na min. 5 lat), mówimy to wprost.

25%
Waga

Marża banku (po WIBOR (docelowo POLSTR))

Marża to stała część oprocentowania ponad WIBOR - decyduje o koszcie po wygaśnięciu okresu stałej stopy lub przy wzroście WIBOR. Zweryfikowane marże: ING 1,55% (oferta specjalna refinansowa, weryfikacja 24-08-2026), mBank 1,65% (po okresie stałym; aktywny klient 1,55%), Pekao 1,79%, Alior 2,05% (standard), Erste 2,45% (marża refinansowa - wyższa niż w kredycie na zakup). Premiujemy marżę <1,90%; marża >2,00% jest karana.

20%
Waga

Łączny koszt refinansu (prowizja + wycena + notariusz)

Prowizja refinansowa + wycena nieruchomości 500-800 zł + akt notarialny 1 000-2 000 zł + opłaty sądowe 200-400 zł. W zweryfikowanych przykładach reprezentatywnych prowizja wynosi 0% w mBanku (bez wymogu ubezpieczenia), a w Erste 0% z ubezpieczeniem na życie w banku (min. 5 lat). W ING blok oferty specjalnej deklaruje prowizję 0%, ale przykład reprezentatywny wariantu ze stopą okresowo stałą zawiera prowizję 4 987,01 zł - bank tej rozbieżności nie wyjaśnia, więc przed decyzją potwierdź prowizję dla swojego wariantu. ING przy własnym operacie nie pobiera opłaty za wycenę.

10%
Waga

Elastyczność LTV i wkład własny

Standardowy LTV 80% (wkład 20%). Oferty z finansowaniem do 90% wartości nieruchomości (Pekao, Alior - karty produktów) pozwalają refinansować nawet kredyty bliskie wkładowi minimalnemu; ING przy przenoszeniu kredytu nie wymaga wkładu własnego.

5%
Waga

Baza referencyjna i stabilność banku

WIBOR 1M (ING, Pekao) reaguje najszybciej na cięcia stóp NBP, WIBOR 3M (mBank, Erste, Alior) wolniej - preferencja zależy od profilu klienta. Uwaga: wcześniejsze zapowiedzi zastąpienia WIBOR wskaźnikiem WIRON są nieaktualne - reforma wskaźników referencyjnych zmierza w kierunku POLSTR; szczegóły śledź w komunikatach banków.

Refinans hipoteki vs konsolidacja vs nadpłata vs renegocjacja w obecnym banku

Refinans to nie jedyna ścieżka do obniżenia kosztu kredytu hipotecznego. Sprawdź porównanie 4 strategii dla klienta z istniejącym kredytem 300k, 20 lat pozostałe, marża 2,40%:

KryteriumRefinans hipotekiKonsolidacja (jeśli masz też kredyt gotówkowy)Nadpłata kapitałuRenegocjacja w obecnym banku
Typowy koszt operacji1 500-3 000 zł (wycena + notariusz + opłaty sądowe) + prowizja 0-2,50%0-1% prowizji konsolidacyjnej (bez wyceny)0 zł (ustawowe prawo do wcześniejszej spłaty bez opłat po 36 mies. umowy)0-500 zł (opłata aneksu, jeśli bank pobiera)
Realne obniżenie raty150-400 zł/mc (przy różnicy marż 0,5-1,0pp)100-300 zł/mc (zależy od liczby konsolidowanych zobowiązań)0 zł (rata ta sama, krótszy okres) - alternatywnie obniżenie raty kosztem dłuższego okresu50-150 zł/mc (bank rzadko schodzi z marżą o więcej niż 0,2pp)
Czas operacji4-8 tygodni (wniosek + wycena + notariusz)2-4 tygodnie1-3 dni (przelew + aneks)2-6 tygodni (negocjacje + aneks)
Łączna oszczędność na 25 lat45 000-120 000 zł15 000-60 000 zł20 000-80 000 zł (zależy od kwoty nadpłaty)15 000-45 000 zł
Kiedy się opłacaRóżnica marż >0,5pp + pozostały okres >7 latMasz 2+ aktywne zobowiązania (hipoteka + gotówkowy)Masz nadwyżkę 20 000 zł+ bez celu inwestycyjnego >6,5% rocznieMasz dobrą historię + bank chętny do utrzymania klienta
Ryzyko/komplikacjeWymaga ponownej oceny zdolności kredytowej + wyceny nieruchomościŁączenie hipoteki z gotówkowym podnosi marżę vs czysty refinansRyzyko płynności (środki zamrożone w kapitale)Bank nie zawsze idzie na ustępstwa (klient bez alternatywy = mała siła negocjacyjna)

Jak refinansować kredyt hipoteczny krok po kroku

  1. 1

    Oblicz próg opłacalności - czy refinans w ogóle ma sens

    Sprawdź marżę swojego obecnego kredytu (zwykle w umowie, sekcja "oprocentowanie") i porównaj z marżami refinansowanych ofert (zweryfikowane: 1,55-2,45%, najczęściej 1,55-1,79% w czołówce). Jeśli różnica przekracza 0,5pp a pozostały okres spłaty to min. 7 lat - refinans niemal zawsze się opłaca. Przy różnicy 0,3-0,5pp policz koszty operacji (wycena ~500 zł + notariusz ~1 500 zł + opłaty sądowe ~300 zł = ~2 300 zł) i podziel przez miesięczną oszczędność - jeśli zwrot < 24 miesięcy, też warto. Poniżej 0,3pp różnicy refinans rzadko się opłaca.

  2. 2

    Złóż wniosek do 2-3 banków równolegle

    Wybierz 2-3 banki z TOP-6 dopasowane do twojego profilu: maksymalna obniżka marży → ING/mBank (najniższe marże refinansowe), samodzielny wniosek online → mBank (dla wybranych klientów), relacja z istniejącym bankiem → twój obecny bank jako punkt odniesienia + 1-2 konkurentów. Złożenie wniosku w 2-3 bankach nie obniża istotnie scoringu BIK (refinanse są traktowane łagodniej niż nowe wnioski o kredyt). Wybierz najlepszą ofertę po otrzymaniu decyzji wstępnej.

  3. 3

    Zorganizuj wycenę nieruchomości i sprawdź księgę wieczystą

    Nowy bank wymaga aktualnej wyceny (jeśli stary kredyt > 2 lat) - koszt 500-800 zł, ważność 12 miesięcy. Sprawdź też księgę wieczystą online (ekw.ms.gov.pl) - czy stary kredyt jest poprawnie wpisany jako hipoteka i czy nie ma innych obciążeń. Bank odmówi refinansu jeśli w księdze są inne hipoteki, służebności lub wpisy egzekucyjne.

  4. 4

    Podpisz akt notarialny + złóż wnioski sądowe

    Po akceptacji wniosku przez nowy bank: podpisanie umowy kredytowej + akt notarialny (przeniesienie hipoteki) - koszt 1 000-2 000 zł (taksa notarialna 0,3-0,5% kwoty kredytu). Nowy bank przelewa kwotę spłaty do starego banku, ten wystawia zgodę na wykreślenie hipoteki. Złożenie wniosku do sądu o wykreślenie starej + wpis nowej hipoteki = opłata 100 zł × 2 + 300 zł za zaświadczenia. Cały proces od wniosku do wpisu w księdze: 4-8 tygodni.

Najczęstsze pytania o refinansowanie kredytu hipotecznego

Czy refinans hipoteki to to samo co konsolidacja kredytu?

Nie - to dwa różne produkty mylone w marketingu. Konsolidacja łączy 2+ zobowiązania (np. hipoteka + gotówkowy + karta kredytowa) w jeden kredyt z jedną ratą; banki zwykle wymagają minimum 2 spłacanych kredytów. Refinans dotyczy jednego zobowiązania - przeniesienie istniejącego kredytu hipotecznego do innego banku z niższą marżą lub krótszym okresem. Klient z samą hipoteką nie zrobi konsolidacji (nie ma czego konsolidować), ale może zrobić refinans. Jeśli masz hipotekę + kredyt gotówkowy, możesz robić obie operacje - konsolidacja zwykle podnosi marżę vs czysty refinans hipoteki, więc lepiej refinansować hipotekę osobno, a gotówkowy spłacić nadpłatą lub konsolidować z innym gotówkowym.

Kiedy refinans hipoteki nie opłaca się - jaki próg marży?

Praktyczna reguła: refinans opłaca się jeśli różnica marż > 0,5pp i pozostały okres spłaty > 7 lat. Przy różnicy 0,3-0,5pp policz koszty operacji (~2 300 zł) podzielone przez miesięczną oszczędność - jeśli zwrot < 24 miesięcy, też warto. Poniżej 0,3pp różnicy lub przy okresie < 5 lat - koszty refinansu pochłaniają oszczędności. Praktyczne pułapki: (1) niska marża u nowego banku często wymaga sprzedaży wiązanej (CPI + konto + karta + wpływy) - policz koszty tych dodatkowych produktów w 5-letniej perspektywie, (2) banki pobierają opłatę za wcześniejszą spłatę 0,5-1% jeśli refinans w pierwszych 36 miesiącach od podpisania umowy starego kredytu (po 36 mies. zgodnie z ustawą - bez opłat).

Ile kosztuje refinansowanie kredytu hipotecznego?

Łączne koszty refinansu: 1 500-3 000 zł plus prowizja refinansowa banku 0-2,50%. Składowe: wycena nieruchomości 500-800 zł (nowy bank wymaga aktualnej, jeśli stary kredyt > 2 lat), taksa notarialna 0,3-0,5% kwoty kredytu (przy 300k = 900-1 500 zł), opłaty sądowe 200-400 zł (wykreślenie starej hipoteki + wpis nowej), zaświadczenie ze starego banku o wysokości zadłużenia (~100-200 zł, czasem za darmo), prowizja banku refinansującego 0% (przy sprzedaży wiązanej - Pekao/Alior) do 2,50% (Alior bez sprzedaży wiązanej). Zwrot kosztów następuje typowo w 6-12 miesięcy przy różnicy marż 0,5-1,0pp.

Czy bank może odmówić refinansu jeśli mam dobrą historię w obecnym?

Tak - refinans to nowy proces kredytowy, nie automatyczna kontynuacja. Nowy bank ocenia zdolność kredytową od zera: dochody, BIK, scoring, wartość nieruchomości (wycena), LTV po refinansie. Klient, który dostał kredyt w 2022 r. przy dochodach 6 000 zł netto, może w 2026 r. nie spełnić wymogów nowego banku jeśli dochody spadły (urlop bezpłatny, zmiana pracy, status JDG zamiast UoP). Praktyczne pułapki: (1) zmiana statusu zatrudnienia z UoP na JDG zwykle dyskwalifikuje w 6 z 6 banków refinansowych, (2) wzrost zadłużenia (np. dodatkowy kredyt samochodowy) obniża dostępną kwotę refinansu, (3) opóźnienia w BIK istotnie obniżają szanse w każdym banku - konkretnych progów akceptacji banki nie publikują.

Co to jest WIRON i czy lepsze niż WIBOR dla refinansu?

WIRON (Warsaw Interest Rate Overnight) miał zastąpić WIBOR jako stopa referencyjna, ale ten kierunek reformy jest już nieaktualny - reforma wskaźników referencyjnych zmierza obecnie w stronę wskaźnika POLSTR. W zweryfikowanych ofertach refinansowych (lipiec 2026) banki stosują WIBOR 1M (ING, Pekao) lub WIBOR 3M (mBank, Erste, Alior); żaden z nich nie oferuje refinansu opartego o WIRON. Praktycznie: przy wyborze oferty patrz na RRSO z przykładu reprezentatywnego, marżę i częstotliwość resetu stopy, a losy reformy wskaźników śledź w komunikatach swojego banku - zmiana wskaźnika w trakcie umowy będzie przeprowadzana na warunkach określonych przepisami.

Czy mogę refinansować kredyt i jednocześnie zwiększyć kwotę?

Tak - to refinans z wypłatą dodatkowej kwoty (refinans z zwiększeniem kwoty kredytu). Nowy bank spłaca stary kredyt + udziela dodatkowej kwoty, typowo 10-20% wartości nieruchomości. Klient otrzymuje gotówkę na cele dowolne (remont, edukacja, inwestycje). Dostępność: zależy od banku i bieżącej polityki kredytowej - banki nie publikują jednolitych limitów „dodatkowej kwoty" przy refinansie; zapytaj o wariant z podwyższeniem kwoty przy składaniu wniosku. Koszty: dodatkowa kwota podlega tej samej marży co główny refinans, ale całość RRSO rośnie o 0,2-0,5pp bo bank traktuje wypłatę dodatkowej kwoty jako wyższe ryzyko. Praktyczne pułapki: wypłata dodatkowej kwoty często wymaga wyższego LTV (≤80% bez UNW, ≤90% z UNW) - sprawdź wartość nieruchomości przed wnioskiem.

Czy CPI (ubezpieczenie kredytu) jest obowiązkowe przy refinansie?

Nie - CPI (Credit Protection Insurance, ubezpieczenie spłaty kredytu) nigdy nie jest obowiązkowe przy refinansie zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim. Banki bywają różne: mBank w promocji refinansowej ma prowizję 0% bez wymogu ubezpieczenia na życie, Erste (d. Santander) warunkuje prowizję 0% ubezpieczeniem na życie w banku przez min. 5 lat, a ING deklaruje prowizję 0% w bloku oferty specjalnej - ale w przykładzie reprezentatywnym wariantu ze stopą okresowo stałą podaje prowizję 4 987,01 zł, więc dopytaj, który wariant obejmuje zerowa prowizja. Pułapka: CPI sprzedawana przez bank kosztuje 2-3× więcej niż analogiczna polisa kupiona bezpośrednio w TU (towarzystwie ubezpieczeniowym). Praktyczna decyzja: jeśli realnie potrzebujesz ubezpieczenia spłaty kredytu (np. samodzielny żywiciel rodziny), kup osobną polisę z TU i odrzuć CPI w aplikacji. Oszczędność na 25 lat: 8 000-20 000 zł. W aplikacji online CPI jest zwykle domyślnie zaznaczone - wymaga jawnej odmowy.

Co jeśli mój obecny bank obniży marżę po groźbie refinansu?

To renegocjacja - alternatywa dla refinansu, opisana w zestawieniu wyboru powyżej. Klient z dobrą historią + złożonym wnioskiem o refinans w konkurencyjnym banku ma realną siłę negocjacyjną - obecny bank traci klienta z 20+ letnią perspektywą obsługi. W praktyce banki zwykle schodzą z marżą o 0,2-0,3pp (max 0,5pp), nie pełną obniżkę do poziomu refinansu. Praktyczne pułapki: (1) renegocjacja wymaga aneksu - pobierz formalną propozycję (e-mail/PDF), bo telefoniczne obietnice nie obowiązują, (2) bank zwykle proponuje sprzedaż wiązaną w zamian (CPI, ubezpieczenie nieruchomości, karta kredytowa) - policz koszty, (3) renegocjacja zachowuje stary okres i kapitał - refinans pozwala też skrócić okres lub zwiększyć kwotę (wypłata dodatkowej kwoty). Praktyczna reguła: renegocjacja jeśli różnica < 0,3pp (koszty refinansu nie zwrócą się), refinans jeśli > 0,5pp.

mail

Otrzymuj aktualizacje rankingu refinansów hipotecznych

Co miesiąc analizujemy zmiany marż refinansowych, decyzje RPP wpływające na WIBOR (docelowo POLSTR) oraz nowe promocje banków. Bez spamu, jeden e-mail miesięcznie.

Zero spamu. Wypiszesz się jednym kliknięciem.

Pełne recenzje warunków standardowych - 5 top banków hipotecznych

Jeśli refinans nie jest dla Ciebie (np. masz świeży kredyt poniżej 3 lat), sprawdź pełne recenzje warunków standardowych kredytu hipotecznego:

Pełne recenzje 5 ofert refinansowych hipotecznych (aktualizacja lipiec 2026)

Dla 5 najpopularniejszych refinansowań przygotowaliśmy szczegółowe recenzje z parametrami, marżą, WIBOR/WIRON, scenariuszami kosztu i alternatywami:

RRSO z przykładów reprezentatywnych banków, weryfikacja 16/17-07-2026. PKO BP jest poza zestawieniem, bo nie publikuje dla przeniesienia kredytu przykładu reprezentatywnego ani RRSO - samą ścieżkę prowadzi („Przenieś kredyt mieszkaniowy”: prowizja 0%, wcześniejsza spłata 0 zł, do 35 lat, bez minimalnej kwoty), tylko nie da się jej porównać liczbowo przed rozmową z bankiem (weryfikacja 07-08-2026). Reguła kciuka: NIE refinansuj, jeśli pozostały <3 lata spłaty.