30% WagaSuma ubezpieczenia za 100% trwałego uszczerbkuStandard rynkowy 10 000-30 000 zł. Premiujemy polisy z sumą min. 30 000 zł — to próg, poniżej którego świadczenia stają się symboliczne wobec realnych kosztów rehabilitacji po wypadku.
25% WagaZakres czasowy i terytorialny24/7 cały rok i cały świat (preferowany) vs tylko godziny zajęć szkolnych vs tylko terytorium Polski. Dla dzieci wyjeżdżających na obozy, ferie, wakacje zagraniczne — 24/7 światowy jest kluczowy.
20% WagaOpcje rozszerzające (OC, sport, choroby)OC w życiu prywatnym (szkody wyrządzone osobom trzecim), wyczynowe uprawianie sportu (kluby piłki, judo, taniec), świadczenia chorobowe (zachorowania szpitalne), assistance dziecka.
15% WagaLista wyłączeńStandardowe wyłączenia: gokart, motokros, paralotniarstwo, sporty walki. Dla dzieci trenujących klub sportowy istotne dopytać o klauzulę „sport amatorski" / „klubowy" / „wyczynowy".
10% WagaSkładka rocznaStandard rynkowy: 80-150 zł rocznie dla 1 dziecka, 200-300 zł dla 2-3 dzieci. Polisy szkolne grupowe 25-50 zł, ale z ograniczeniem do zajęć.
Czym różni się NNW od ubezpieczenia chorobowego?NNW pokrywa skutki wypadków losowych — zdarzeń nagłych, gwałtownych, wywołanych przyczyną zewnętrzną (upadek z roweru, oparzenie, ugryzienie zwierzęcia, wypadek samochodowy). NIE pokrywa naturalnych chorób (grypa, zapalenie, infekcje, choroby genetyczne). Ubezpieczenie chorobowe (zwane też ubezpieczeniem zdrowotnym/medycznym) pokrywa choroby naturalne — wymagane składki ZUS daje dostęp do bezpłatnej opieki NFZ, ale nie do prywatnych klinik. Dla pełnej ochrony dziecka rozważ NNW + prywatne pakiety medyczne.
Czy polisa szkolna grupowa wystarczy?Dla większości dzieci spędzających czas głównie w szkole i w domu — tak. Polisa grupowa szkolna kosztuje 25-50 zł rocznie, pokrywa wypadki w trakcie zajęć szkolnych i dojazdu. Ale ma 3 ograniczenia: (1) Działa tylko w roku szkolnym i tylko w trakcie zajęć — w wakacje, weekendy, ferie nie chroni. (2) Suma zwykle 5 000-15 000 zł — symboliczna wobec realnych kosztów rehabilitacji. (3) Wyłącza sport wyczynowy. Dla dzieci trenujących klub sportowy, jeżdżących na obozy, wyjeżdżających za granicę — koniecznie indywidualna 24/7.
Co to jest „sport wyczynowy" w polisie NNW?Sport wyczynowy w OWU NNW oznacza zwykle: trenowanie w klubie sportowym (PZPN, PZJ, kluby piłki nożnej, judo, kick-boxing, taniec sportowy), regularne uczestnictwo w zawodach (turnieje, mistrzostwa), treningi >5 godzin tygodniowo. Polisy standardowe pokrywają sport amatorski (rekreacyjny, szkolny WF) ale wykluczają sport wyczynowy. Dla dzieci trenujących klubowo — wymagana opcja dopłaty (zwykle 30-80 zł rocznie) lub osobna polisa NNW „sport wyczynowy" w wyspecjalizowanym zakładzie (PZU Sport, Compensa Sport).
Czy NNW pokrywa wypadek w drodze do szkoły?Zależy od zakresu polisy. Polisa szkolna grupowa standardowo pokrywa: drogę do szkoły i z powrotem (najkrótszą trasą), godziny zajęć szkolnych, przerwy międzylekcyjne, zajęcia pozalekcyjne organizowane przez szkołę. Polisa indywidualna 24/7 pokrywa wszystko, niezależnie od czasu i miejsca (cały świat). Wypadek na rolkach w niedzielę — polisa szkolna nie zadziała, polisa 24/7 zadziała. Wypadek na obozie harcerskim — zwykle ani grupowa szkolna, ani podstawowa 24/7 (sprawdź klauzulę „obozy" w OWU).
Jak zgłosić szkodę NNW po wypadku dziecka?Procedura: (1) Zadzwoń na infolinię zakładu w terminie 7 dni od wypadku (telefon w polisie). (2) Wypełnij formularz zgłoszenia online lub pocztą. (3) Dołącz dokumenty: kartę informacyjną szpitala, zwolnienia lekarskie, fotografie obrażeń (jeśli istotne), oświadczenie świadków (jeśli wypadek w szkole — od wychowawcy). (4) Zakład ma 30 dni na rozpatrzenie (w skomplikowanych przypadkach 60 dni). Wypłata świadczenia za uszczerbek dopiero po stabilizacji (zwykle 6-12 miesięcy od wypadku) — komisja lekarska określa procentowy uszczerbek, na podstawie którego zakład wypłaca odsetek sumy ubezpieczenia.