Kredyt firmowyPożyczka gotówkowa dla JDGRaiffeisen Digital BankKlasyczny kredyt z analizą zdolności (BIK firmowy + finanse). Limity do 1 mln zł (Nest, JDG) i do 5 mln zł (Alior, małe firmy). 4 oferty: Alior Bank (×2), Nest Bank, Raiffeisen Digital (uwaga: pożyczka Raiffeisen jest produktem na cele osobiste dla osób prowadzących JDG). Sprawdź Porównaj wszystkie oferty w tej kategorii →
FaktoringFaktoring on-lineSMEOSprzedaż faktur z odroczonym terminem płatności. Nie kredyt - pieniądze natychmiast, koszt jako % faktury. Limity: do 300 tys. zł (NFG) i 2-5 mln zł (SMEO, zależnie od kanału). 2 oferty: SMEO, NFG. Sprawdź Porównaj wszystkie oferty w tej kategorii →
LeasingEuropejski Fundusz Leasingowy SAFinansowanie pojazdów, maszyn, IT i nieruchomości. Wpłata własna 0-30%, wykup 1% (operacyjny) lub 100% (finansowy). 2 oferty: EFL, WeźLeasing.pl. Sprawdź Porównaj wszystkie oferty w tej kategorii →
Pożyczka dla firm (pozabankowa)Pożyczka dla firmeGotówkaPożyczki pozabankowe - szybki wniosek online na NIP. Dostawcy nie publikują RRSO ani cennika - koszt poznasz przed podpisaniem umowy i bywa wyraźnie wyższy niż w banku. 2 oferty: eGotówka (marka NFG), VISSET Biznes. Sprawdź
30% WagaPrzejrzystość kosztu (RRSO, prowizja, marża)Sprawdzamy czy oferta publikuje RRSO lub przykład reprezentatywny przed decyzją. Premiujemy oferty z jawnym ujawnieniem (Raiffeisen Digital - RRSO 10,99% w przykładzie reprezentatywnym). Karzemy oferty pozabankowe bez publikowanego cennika.
25% WagaLimit kwoty i okres spłatyMaksymalna kwota finansowania w relacji do okresu spłaty. Premiujemy oferty z elastycznym dopasowaniem (Alior - do 5 mln zł / 10 lat) nad sztywne pakiety krótkoterminowe.
20% WagaSzybkość procesu i wygoda onlineDecyzja online vs wymóg wizyty w oddziale, czas od wniosku do wypłaty środków. Premiujemy banki z 100% zdalnym procesem (Alior selfie, Raiffeisen Digital).
15% WagaDostępność (akceptowane formy działalności)JDG vs spółki z.o.o./j.s.a., wymagany minimum staż działalności, akceptacja BIK firmowego z historią. Premiujemy banki o szerokiej akceptacji form prawnych.
10% WagaReputacja banku i nadzór KNFStaż banku na rynku polskim, członkostwo w BFG, brak sankcji KNF w ostatnich 24 miesiącach, jakość obsługi w segmencie MŚP. Karzemy pożyczkodawców pozabankowych bez nadzoru KNF.
Czym różni się BIK firmowy od BIK prywatnego?BIK prywatny (Biuro Informacji Kredytowej) rejestruje historię zobowiązań osób fizycznych - kart kredytowych, kredytów gotówkowych, hipotek. BIK firmowy to osobny rejestr dla podmiotów gospodarczych - JDG, spółek, spółdzielni. Banki analizują OBA rejestry: prywatny BIK przedsiębiorcy (zwłaszcza dla JDG, gdzie nie ma rozdziału majątkowego) oraz BIK firmowy firmy. Negatywna historia w jednym może zablokować kredyt firmowy nawet przy czystej historii w drugim. Pożyczkodawcy pozabankowi (eGotówka, VISSET) zwykle pomijają BIK - stąd ich rola dla firm z gorszą historią, ale wyższy koszt.
Czy mogę dostać kredyt firmowy w pierwszym roku działalności?Banki zwykle wymagają udokumentowanego stażu działalności - np. Nest Bank przy BIZnest Kredycie wymaga min. 24 miesięcy (tabela opłat banku). Wyraźnie niższy próg wejścia ma leasing: EFL finansuje JDG od pierwszego dnia działalności (wyższa wpłata własna dla startupów). Pożyczki pozabankowe (eGotówka, VISSET) mają zwykle niższe wymagania formalne. Alternatywą dla nowych firm są: programy z gwarancją BGK (de minimis - obniża wymogi stażu), kredyt dla startupów (specjalne produkty banków), poręczenie osobiste właściciela (kredyt udzielany firmie ale zabezpieczony osobistym majątkiem).
Faktoring jawny vs faktoring cichy - co wybrać?Faktoring jawny oznacza, że klient (kontrahent) wie iż faktura jest finansowana przez faktora - zwykle dostaje pismo o cesji wierzytelności i kieruje płatność na rachunek faktora. Faktoring cichy ukrywa udział faktora - klient płaci na zwykły rachunek dostawcy, dostawca przekierowuje środki do faktora. Cichy wybierają firmy obawiające się reakcji kontrahenta (negocjacje cenowe, ocena wiarygodności) - koszt cichego jest zwykle wyższy (o 10-20% nad jawnym). Jawny jest tańszy i prostszy operacyjnie, ale wymaga gotowości kontrahenta do zmiany rachunku zapłaty.
Leasing operacyjny czy finansowy - który wybrać dla samochodu firmowego?Leasing operacyjny (najczęstszy wybór dla samochodów osobowych): cała rata jest kosztem podatkowym (tarcza podatkowa), wpłata własna typowo 10-20%, wykup 1% wartości po umowie. Samochód jest własnością leasingodawcy - księgowo nie wpływa na bilans firmy. Leasing finansowy: tylko część odsetkowa raty jest kosztem podatkowym (kapitał amortyzuje się przez okres umowy), wpłata własna 5-30%, wykup 100%. Samochód jest księgowo aktywem firmy. Wybierz operacyjny jeśli optymalizujesz CIT i nie potrzebujesz samochodu w bilansie - najczęstszy wybór 80%+ MŚP. Finansowy ma sens przy długim okresie eksploatacji (po 5 latach amortyzacji wartość rezydualna w pełnej własności).
Czy prowizja 0% w Alior Banku to faktyczne 0 zł?Prowizja 0% za udzielenie kredytu oznacza brak opłaty wstępnej (jednorazowej, zwykle 0,5-3% wartości kredytu). NIE oznacza darmowego kredytu - bank zarabia na marży oprocentowania (różnica między WIBOR/POLONIA a stawką kredytu, typowo 2-5 p.p. dla MŚP), opłatach miesięcznych (prowadzenie konta firmowego, marketing limitu), opłatach za zmianę warunków (przewalutowanie, zmiana harmonogramu, prolongata). Promocja 0% zwykle obowiązuje przy spełnieniu warunków: założenie ROR-u firmowego w Alior, utrzymanie wpływów, minimalna kwota kredytu, okres min. 24 miesiące. Sprawdź regulamin promocji i porównaj RRSO z 1-2 ofertami z prowizją 1-2% i niższą marżą.
Gwarancja BGK de minimis - co to jest i jak skorzystać?Program de minimis Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) to gwarancja spłaty kredytu pokrywająca do 80% kapitału. Obniża ryzyko banku, więc obniża marżę i ułatwia uzyskanie kredytu - istotne dla nowych firm, firm bez majątku do zastawu, lub firm z gorszą historią. Limit per firma: 200 000 EUR w okresie 3 lat (kumulacja wszystkich pomocy de minimis, łącznie z dotacjami). Wymóg: status MŚP (mikro/małe/średnie przedsiębiorstwo), brak zaległości w ZUS/US, brak postępowań upadłościowych. Wniosek składasz przez bank kredytowy (Alior, Nest, mBank, PKO i in. mają BGK w ofercie). Koszt: prowizja 0,5% wartości gwarantowanej rocznie. Korzystna dla kredytów obrotowych i inwestycyjnych do 1-1,5 mln zł.
ING dla Firm - kiedy będzie w porównywarce?Kredyt firmowy ING dla Firm działa w modelu opartym na działaniu użytkownika - premia 300-900 zł wymaga rejestracji w sklepie ING dla Firm i wypełnienia kompletnego wniosku przez nowego klienta (nie kliknięcia w link afiliacyjny). To inna struktura niż klasyczny faktoring/leasing - wymaga osobnej infrastruktury opisu produktu i ścieżki konwersji. Dorobimy ING firmowe w wydaniu czerwca 2026 - produkt zostanie dołączony do kategorii kredytów firmowych z osobną notatką o specyfice modelu opartego na działaniu użytkownika. W międzyczasie sprawdź ofertę bezpośrednio na ingbank.pl/firmy.
Pożyczka pozabankowa dla firmy - czy to legalne i bezpieczne?Pożyczki pozabankowe (eGotówka, VISSET, Vivus, Provident - kilka działa w segmencie B2B) są legalne: działają na podstawie umów cywilnoprawnych (kredyt firmowy nie podlega ustawie o kredycie konsumenckim). Nie podlegają nadzorowi ostrożnościowemu KNF jak banki, ale podlegają UOKiK. Bezpieczeństwo zależy od konkretnego pożyczkodawcy: sprawdź wpis w KRS, historię (data założenia), opinie klientów (Trustpilot, Opineo), pełną treść umowy przed podpisaniem (kluczowe: RRSO, prowizja jednorazowa, opłata za prolongatę, klauzule windykacyjne). Ryzyko: dostawcy zwykle nie publikują RRSO ani cennika - koszt poznasz dopiero przed podpisaniem umowy i bywa wyraźnie wyższy niż w banku. Stosuj jako ostateczność - gdy bank odmówił i nie ma alternatywy faktoringu/leasingu.