9 Faktoring on-line SMEO check_circle Limit faktoringowy do 2 000 000 zł — najwyższy w klastrze check_circle Brak opłat wstępnych, stałych ani za samo posiadanie limitu check_circle 30 dni „grace" — brak dodatkowych opłat za opóźnienie zapłaty przez kontrahenta Sprawdź
10 eFaktoring NFG NFG check_circle 5 typów faktoringu — elastyczność dopasowania do struktury sprzedaży check_circle Faktoring cichy — kontrahent nie wie że faktura jest finansowana przez faktora check_circle Decyzja online w 5 minut — najszybszy proces w klastrze Sprawdź
35% WagaKoszt prowizji za fakturęTypowo 0,1-0,3% wartości faktury za dzień finansowania. Dla faktury 100 tys. zł z odroczeniem 30 dni: 3 000 - 9 000 zł prowizji.
25% WagaLimit faktoringowyMaksymalna kwota równocześnie zaliczkowanych faktur. SMEO do 2 mln zł, NFG do 300 tys. zł.
15% WagaLiczba akceptowanych typów faktoringuJawny, cichy, ekspres, zakupowy, zaliczkowy — różne potrzeby firmy. NFG oferuje 5 typów, SMEO głównie jawny i cichy.
15% WagaAkceptacja walut (PLN, EUR, USD)Eksporterzy potrzebują faktoringu EUR/USD bez ryzyka kursowego. SMEO oferuje EUR wprost.
10% WagaSzybkość procesu i jakość obsługiCzas decyzji (NFG — 5 min, SMEO — kilka godzin), automatyczna walidacja faktur, panel klienta z monitorem należności.
Faktoring z regresem czy bez regresu — co lepsze?Faktoring z regresem: gdy kontrahent nie zapłaci, faktor żąda zwrotu zaliczki od ciebie. Tańszy (0,1-0,15% per dzień typowo), ale przenosi ryzyko niewypłacalności kontrahenta na ciebie. Faktoring bez regresu (ubezpieczony): faktor ubezpiecza wierzytelność u ubezpieczyciela (Coface, Atradius, Euler Hermes); gdy kontrahent nie zapłaci, ubezpieczyciel pokrywa straty. Droższy (0,2-0,3% per dzień + składka ubezpieczeniowa), ale chroni cię przed niewypłacalnością kontrahenta. Wybierz bez regresu jeśli pracujesz z dużymi kontraktami i jeden niepłacący kontrahent zagroziłby twojej firmie. Dla wielu małych faktur ryzyko rozkłada się — wystarczy faktoring z regresem.
Czy faktoring wpływa na BIK firmowy?Faktoring nie figuruje w BIK firmowym jako zobowiązanie kredytowe — to sprzedaż wierzytelności, nie kredyt. Nie obniża twojej zdolności kredytowej do uzyskania klasycznego kredytu firmowego równolegle. Dla niektórych banków faktoring sygnalizuje jednak napięcie płynności w firmie — bank pyta o powód faktoringu (planowane inwestycje, sezonowość, opóźnienia kontrahentów). Sam faktoring nie jest negatywny — wręcz przeciwnie, dobrze zarządzana płynność świadczy o profesjonalizmie. Ostrożność: faktoring z regresem może obciążyć BIK firmowy jeśli faktor zgłosi nieuregulowane zobowiązanie po niezapłaceniu kontrahenta + przekroczeniu okresu karencji.
Faktoring zakupowy — jak to działa?Faktoring zakupowy działa odwrotnie do klasycznego: faktor płaci dostawcy za twoje zakupy hurtem, ty spłacasz faktorowi w ratach lub na koniec uzgodnionego okresu (zwykle 30-60 dni). Korzyść: negocjujesz lepsze ceny od dostawcy oferując mu zapłatę natychmiast (rabat 1-3% za szybką płatność), a sam zachowujesz płynność. Faktor zarabia na prowizji 0,1-0,3% per dzień od momentu zapłaty dostawcy do twojej spłaty. Typowe zastosowanie: e-commerce zatowarowujący sezonowo, firmy budowlane zamawiające materiały hurtowo, importerzy płacący dostawcom zagranicznym (faktoring zakupowy z przeliczeniem walut).
Czy mogę faktoringować faktury w EUR i USD?Tak — większość faktorów oferuje faktoring walutowy (EUR, USD, czasem GBP). Wymaga przeliczenia faktury na PLN po kursie z dnia jej wystawienia (lub kontraktowego). Korzyść faktoringu EUR: nie ponosisz ryzyka kursowego między datą wystawienia a datą zapłaty (zwykle 30-90 dni) — faktor wypłaca ci środki w PLN po kursie z dnia faktoringowania. SMEO wprost oferuje EUR „bez ryzyka kursowego". Koszt: typowo o 0,05-0,1% wyższy per dzień niż faktoring PLN (faktor pokrywa zabezpieczenie kursu). Dla eksporterów z regularnymi fakturami EUR to istotne narzędzie — eliminuje wahania kursu i poprawia przewidywalność płynności.
Jakie dokumenty musi mieć faktura, by ją sfaktoringować?Faktor wymaga: (1) Faktury VAT wystawionej zgodnie z ustawą (NIP wystawcy i odbiorcy, kwota netto/VAT/brutto, data wystawienia, data sprzedaży, termin płatności), (2) Umowy / zamówienia / dokumentu wydania potwierdzającego transakcję (czasem wymóg dla pierwszego zlecenia z kontrahentem), (3) Cesji wierzytelności (faktoring jawny — informacja do kontrahenta o cesji, faktoring cichy — bez informowania), (4) JPK_VAT potwierdzającego ujęcie faktury w księgach. Wymagania mogą różnić się dla nowych kontrahentów (analiza KRS/CEIDG, ostatnie sprawozdania finansowe kontrahenta) vs powtarzających (uproszczona ścieżka). Nieakceptowane: faktury proforma, faktury anulowane, faktury z odbiorcą będącym osobą fizyczną (B2C), faktury w sporze sądowym.