Przejdź do treści
LIVE
EUR/PLN: 4,3328 ▲
USD/PLN: 3,7209 ▲
GBP/PLN: 5,0555 ▲
CHF/PLN: 4,6271 ▲
poniedziałek, 31 sierpnia 2026
Ranking Ranking - aktualizacja sierpień 2026 Aktualizacja: 19-05-2026

Konto oszczędnościowe - ranking ofert

Konta oszczędnościowe oferują dziś do 6% w skali roku w promocjach (VeloBank i Alior po 6,00%, Pekao 5,70%, ING 5,50%, Millennium 5,25% - wartości z regulaminów banków: VeloBank, Pekao, Millennium, Alior, mBank i BNP Paribas zweryfikowane 06-08-2026, pozostałe 16-07-2026), przy stawkach standardowych zaledwie 0,10-2,00% po wygaśnięciu promocji. Porównujemy 11 zweryfikowanych ofert i pokazujemy mechanizmy, których łatwo nie zauważyć: podatek Belki, definicje „nowych środków”, wymogi aktywności miesięcznej i klif stawki standardowej.

0
Porównanych ofert
info

Niezależność redakcyjna jest naszym priorytetem. Niektóre linki w tabeli to linki afiliacyjne - otrzymujemy prowizję, gdy klikniesz w „Sprawdź", ale nie wpływa to na pozycje w rankingu ani nasze oceny. Pełna polityka: Współpraca afiliacyjna.

Jak oceniamy konta oszczędnościowe

Konto oszczędnościowe to produkt o wielu zmiennych - sama wysokość oprocentowania promocyjnego nie wystarczy do oceny. Punktujemy pięć wymiarów: ile bank obiecuje, na jakiej kwocie, co dzieje się po promo, jakie spełnić warunki oraz pod jaką jurysdykcją depozyt jest chroniony. Wagi odzwierciedlają realny wpływ na pieniądze klienta w horyzoncie 12 miesięcy.

30%
Waga

Oprocentowanie promo

Stawka roczna w okresie promocyjnym (zwykle ok. 3 miesiące). Reklamowane 6,00% to realne 4,86% netto po podatku Belki 19% - w rankingu liczymy stawki brutto, ale w komentarzach pokazujemy wartość netto.

20%
Waga

Limit promocji

Maksymalna kwota z najwyższym oprocentowaniem. Najwyższa stawka zestawienia - 6,00% ex aequo VeloBank i Alior „na Start” - działa u obu tylko do 50 tys. zł. Dla 100 tys. zł i więcej lepsze są ING 5,50% z limitem 400 tys. zł, Millennium Profit 5,25% do 200 tys. zł albo mBank do 500 tys. zł (4,60%/4,00%).

20%
Waga

Oprocentowanie po promo

Stawka pozapromocyjna obowiązująca po wygaśnięciu okresu promo. Skrajne przypadki: mBank i PKO BP spadają do 0,10%, Alior do 0,38%, Pekao i ING do 0,50%. Wpływa na roczny zwrot netto, jeśli klient nie rotuje środków między bankami.

15%
Waga

Wymogi aktywności

Liczba transakcji bezgotówkowych miesięcznie i/lub wpływ na ROR. Niespełnienie warunku potrafi obniżyć oprocentowanie o 3-5 punktów procentowych (VeloBank 6,00% → 2,00%/1,00%, Alior „na Start” 6,00% → 2,00%, Millennium Profit 5,25% → 1,50%). Oferty bez wymogu transakcji (mBank, BNP Paribas, PKO BP, Toyota Bank, Santander Consumer) dostają bonus.

15%
Waga

BFG / podatek u źródła

Standard: BFG do 100 000 EUR per klient/bank + 19% Belka pobierana automatycznie. Wyjątek: banki na licencji zagranicznej (np. Raiffeisen Digital - licencja austriacka, depozyty chroni austriacki ustawowy system gwarantowania do 100 000 EUR; inne zasady poboru podatku u źródła - sprawdź w dokumentach banku). Premiujemy banki PL z jasną jurysdykcją.

Konto oszczędnościowe vs lokata - co wybrać

Oba produkty służą lokowaniu kapitału z gwarancją BFG, ale różnią się płynnością i sposobem naliczania odsetek. Konto oszczędnościowe wygrywa elastycznością i wysokością promo dla małych kwot; lokata daje gwarantowane oprocentowanie na cały okres bez wymogu aktywności. Optymalna strategia: 3-6 miesięcznych wydatków na koncie oszczędnościowym (poduszka finansowa) + reszta na lokatach 6-12 miesięcznych z rotacją.

KryteriumKonto oszczędnościoweLokataKomentarz
Płynność (wypłaty bez utraty odsetek)✅ TAK❌ NIEKonto pozwala wypłacić w każdej chwili (0-1 dzień), zwykle bez utraty proporcjonalnych odsetek. Wcześniejsze zerwanie lokaty zwykle = 0% odsetek (utrata całości zysku).
Gwarancja oprocentowania na okres❌ NIE (może spaść)✅ TAKKonto oszczędnościowe ma zmienną stawkę - bank może obniżyć oprocentowanie w trakcie, a po promo (ok. 3 mies.) i tak spadnie do standardu (w zweryfikowanych bankach 0,1-2%). Lokata blokuje stawkę na cały okres umowny.
Limit kwoty z najwyższym oprocentowaniem⚠️ często (15-50k zł)✅ pełna kwotaNajwyższa promocja (6%) obowiązuje na pierwsze 50 tys. zł. Średnia półka 5-5,7% rozszerza limit do 100-400 tys. zł. Lokata standardowo nalicza pełną stawkę na całą zdeponowaną kwotę.
Wymogi aktywności miesięcznej⚠️ TAK (typowo 5-15 trans.)❌ NIEWiększość kont 5%+ wymaga 5-15 transakcji kartą miesięcznie i/lub wpływu na ROR. Lokata: środki zamknięte, brak wymogów. Wyjątki bez wymogu transakcji: mBank, BNP Paribas, PKO BP, Toyota Bank, Santander Consumer.
Czas trwania promocji⚠️ 2-6 mies.✅ pełen okres lokatyPromo na koncie typowo 90-92 dni (3 mies.); po wygaśnięciu klient powinien przenieść środki do innego banku z aktywną promocją. Lokata działa na zadeklarowanym poziomie przez 3, 6, 12 lub więcej miesięcy bez konieczności rotacji.

Jak wybrać konto oszczędnościowe krok po kroku

  1. 1

    Sprawdź limit promocyjny pod swoją kwotę

    Najwyższe stawki zestawienia (VeloBank i Alior „na Start” po 6,00%) działają tylko do 50 tys. zł - dla większej kwoty efektywne oprocentowanie spadnie. Dla 50-200 tys. zł celuj w średnią półkę z wyższym limitem: Pekao (100 tys.), Millennium Profit (200 tys.), ING OKO (400 tys.), mBank (500 tys.). Powyżej 400 tys. zł rozważ dywersyfikację między 2-3 banki dla zachowania pełnej ochrony BFG (100 tys. EUR per bank).
  2. 2

    Zweryfikuj wymóg „nowych środków” i wymóg aktywności

    Promocje 5%+ zwykle obowiązują tylko na wpłaty przekraczające saldo z dnia odniesienia wskazanego w regulaminie (w bieżących edycjach: BNP Paribas - koniec dnia 27-07-2026, mBank - 23-07-2026, Millennium - 24-07-2026, PKO BP - 25-06-2026) albo wymagają statusu nowego klienta (Pekao, VeloBank). Sprawdź też wymóg transakcji miesięcznych - np. ING OKO „Bonus na start” wymaga 15 transakcji + 3 logowań łącznie, VeloBank 5 płatności/mies. Niespełnienie obniża stawkę o 3-5 p.p. Jeśli realnie nie wykonujesz takich transakcji, wybierz ofertę bez wymogu: PKO BP, Toyota Bank lub Santander Consumer.
  3. 3

    Ustaw automatyczny przelew dla wymogu aktywności

    Po otwarciu konta i przelaniu „nowych środków” zautomatyzuj spełnianie warunku: regularne drobne płatności kartą lub BLIK-iem (banki wymagają zwykle transakcji bezgotówkowych, nie przelewów), zlecenia stałe rachunków, wpływ wynagrodzenia na ROR. Ustaw przypomnienie kalendarza na 60. dzień promo - zaplanuj rotację do kolejnego banku przed spadkiem stawki do standardu (0,1-2%).

Pytania o konta oszczędnościowe

Czy podatek Belki 19% obejmuje konto oszczędnościowe?

Tak - wszystkie odsetki z kont oszczędnościowych w Polsce podlegają 19% podatkowi od zysków kapitałowych. Bank pobiera go automatycznie „u źródła” przy każdej kapitalizacji, więc klient otrzymuje już kwotę netto i nie wykazuje tego w PIT. Praktyczne przeliczenia: reklamowane 6,00% = realne 4,86% netto, 5,50% = 4,46% netto, 4,00% = 3,24% netto, 3,00% = 2,43% netto. Jedyne sposoby uniknięcia Belki to produkty z osobną ulgą podatkową: IKE (limit wpłat 23 472 zł w 2026 r.), IKZE (9 388,80 zł) oraz obligacje skarbowe antyinflacyjne (EDO 10-letnie, ROD/ROS 12-letnie).

Czym różni się oszczędzanie w banku na licencji zagranicznej (np. Raiffeisen Digital)?

Bank działający w Polsce na licencji zagranicznej (np. Raiffeisen Digital - licencja austriacka) różni się od banku krajowego dwiema rzeczami. Po pierwsze, gwarancja depozytów: środki chroni system gwarancyjny kraju licencji (w przypadku Raiffeisen - austriacki ustawowy system gwarantowania depozytów do 100 000 EUR, jak deklaruje bank), a nie polski BFG; limit jest analogiczny, ale jurysdykcja i procedury inne. Po drugie, podatek od odsetek może być pobierany u źródła według zasad kraju licencji - bank informuje, jakich dokumentów potwierdzających polską rezydencję podatkową wymaga, by stosować właściwą stawkę. Zanim otworzysz konto, przeczytaj sekcję o podatku i gwarancjach w dokumentach banku.

Co oznacza wymóg „nowych środków” w promocji?

„Nowe środki” to pojęcie marketingowe banków - oznacza wpłaty na rachunek oszczędnościowy przekraczające saldo na konkretnym dniu badania, indywidualnie zdefiniowanym w regulaminie każdej promocji. Przykład: jeśli w dniu odniesienia miałeś w banku 30 000 zł, a potem wpłacasz 50 000 zł - promocyjne oprocentowanie obowiązuje tylko dla 20 000 zł (kwota „nowa”). Pozostałe saldo zarabia stawkę standardową. Dni odniesienia w bieżących edycjach: BNP Paribas - koniec dnia 27-07-2026, mBank - 23-07-2026, Millennium - 24-07-2026 (weryfikacja u źródła 06-08-2026), PKO BP - 25-06-2026 (weryfikacja 16-07-2026). Pekao stosuje dwa osobne terminy: dzień badania sald 17-07-2026 oraz warunek „nowości klienta” (brak rachunków 01-01-2025→21-07-2026 albo suma średnich sald 0-200 zł). Zawsze sprawdź definicję w regulaminie konkretnej edycji promocji - daty zmieniają się co kilka tygodni.

Co się stanie, jeśli nie spełnię wymogu aktywności miesięcznej?

Oprocentowanie spada drastycznie - i to natychmiast za cykl, w którym warunek nie został spełniony. Zweryfikowane przypadki (06-08-2026): VeloBank Elastyczne 6,00% → 2,00%/1,00% (różnica 4-5 p.p.), Alior „na Start” 6,00% → 2,00% (różnica 4 p.p.; stawkę premiową 6,00% dostajesz za transakcje kartą lub BLIK-iem na min. 500 zł w każdym miesiącu promocji, a w miesiącu bez nich naliczana jest promocyjna 2,00%), Millennium Profit 5,25% → 1,50% (różnica 3,75 p.p.), Pekao 5,70% → 3,00% (różnica 2,7 p.p.), ING OKO „Bonus na start” 5,50% → 4,00% (różnica 1,5 p.p., weryfikacja 16-07-2026). Po wygaśnięciu okresu promo (90-92 dni) standardowe oprocentowanie spada jeszcze niżej - mBank i PKO BP schodzą do 0,10%. Realna rekomendacja: przed otwarciem konta oceń uczciwie, czy faktycznie wykonujesz 5-15 transakcji bezgotówkowych miesięcznie. Jeśli nie - wybierz ofertę bez wymogu transakcji (mBank 4,60% z mKontem Intensive lub 4,00% z innym kontem, BNP Paribas 3,75%, PKO BP 4,00% na nowe środki, Toyota Bank 3,85%, Santander Consumer 3,50%).

Czy wypłata z konta oszczędnościowego kasuje naliczone odsetki?

W rynkowym standardzie - nie. Odsetki są naliczane dziennie i kapitalizowane raz w miesiącu, więc wypłata w środku miesiąca obniża zysk proporcjonalnie do wypłaconej kwoty i liczby dni, ale nie kasuje go w całości. Wszystkie zweryfikowane konta z tego zestawienia (m.in. mBank, ING, Millennium, Pekao, PKO BP, Bank Pocztowy) deklarują wypłaty bez utraty naliczonych odsetek. Dwa zastrzeżenia: (a) w promocjach na „nowe środki” wypłata może trwale obniżyć podstawę promocyjnego oprocentowania - ponowna wpłata nie zawsze ją odbudowuje; (b) pojedyncze banki spoza zestawienia stosują mniej korzystne mechanizmy - jeśli oszczędzasz gdzie indziej, sprawdź w regulaminie, co dzieje się z odsetkami za miesiąc, w którym wypłacasz.

Czy ochrona BFG 100 000 EUR działa też dla Raiffeisena?

Nie bezpośrednio - i to jest jedna z najważniejszych pułapek prawnych rynku. Wszystkie polskie banki (PKO, Pekao, mBank, ING, Millennium, Alior, BOŚ, Citi Handlowy, VeloBank, Bank Pocztowy, BNP Paribas, Erste, Santander Consumer, Toyota) są członkami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) - depozyty chronione do 100 000 EUR (~430 000 zł) per klient per bank, polska jurysdykcja, polskie sądy. Raiffeisen Digital Bank działa na licencji austriackiej - depozyty chroni austriacki ustawowy system gwarantowania depozytów do 100 000 EUR (tak deklaruje bank), nie polski BFG. Limit ochrony jest analogiczny, ale jurysdykcja inna - szczegóły procedur sprawdź w dokumentach banku. Klient z saldem ponad 400 000 zł powinien dywersyfikować między 2-3 banki PL (BFG łączy wszystkie depozyty per bank - konto osobiste + lokata + konto oszczędnościowe + firmowe są liczone razem).

mail

Aktualne rankingi kont oszczędnościowych

Promocje 4-6% zmieniają się co miesiąc. Bądź na bieżąco.

Zero spamu. Wypiszesz się jednym kliknięciem.

Konta oszczędnościowe promocyjne - czyli z czasowo podwyższonym oprocentowaniem dla nowych klientów lub nowych środków - to najsilniejszy bonus rynkowy w 2026 roku. Stawki sięgają 4,2–6,0% w skali roku w okresie promocyjnym (zwykle 90–92 dni lub 3 miesiące), wobec 2–3,25% na kontach z oprocentowaniem stałym. Dla saldów 50 000–500 000 zł różnica netto sięga 600–1 500 zł w skali kwartału - pod warunkiem że klient zna i spełnia warunki promocji.

Ten ranking porównuje 8 ofert promocyjnych aktywnych w maju 2026 (dane zweryfikowane). Skierowany do osób, które:

  • nie posiadają konta oszczędnościowego w danym banku (lub spełniają definicję „nowy klient”),
  • akceptują rotację banków co 2–3 miesiące (operacyjny koszt 30–60 min na zmianę),
  • mają oszczędności w przedziale 20 000–500 000 zł i chcą zmaksymalizować zysk netto po podatku Belki (19%).

Jeżeli interesuje Cię oferta długoterminowa bez warunków (stałe 2–3,25%, brak limitów czasu) - wróć do głównego rankingu kont oszczędnościowych, gdzie znajdziesz oferty Toyota Bank, Santander Consumer i inne flat-rate produkty.

Jak działa promocja na koncie oszczędnościowym?

Promocyjne oprocentowanie to mechanizm pozyskania nowego klienta przez bank. Standardowo składa się z czterech elementów:

  1. Okres promocyjny - 30, 60, 90, 92 dni lub 3 miesiące. Liczony od daty pierwszego zasilenia konta, NIE od daty otwarcia. Po upływie okresu bank automatycznie obniża oprocentowanie do stawki standardowej (najczęściej 0,5–2,0% brutto).
  2. Limit kwotowy - maksymalne saldo objęte promocyjną stawką. Najczęściej 50 000–200 000 zł. Niektóre oferty (ING OKO Bonus, mBank eKonto) podnoszą limit do 400 000–500 000 zł. Powyżej limitu kapitał oprocentowany jest stawką standardową.
  3. Status „nowy klient” - najczęściej oznacza brak konta oszczędnościowego (lub jakiegokolwiek konta) w danym banku w ciągu ostatnich 6–24 miesięcy. Definicje różnią się między bankami; Pekao i ING są szczególnie restrykcyjne (data graniczna 1 stycznia 2025 r. lub wcześniejsza).
  4. Warunek aktywności - niektóre banki (Alior, Pekao, VeloBank) wymagają minimum 5 transakcji bezgotówkowych miesięcznie z powiązanym rachunkiem ROR lub minimum 500–1 000 zł obrotu kartą. Bez spełnienia tego warunku oprocentowanie spada do stawki podstawowej już w trakcie promocji.

Zasada „nowych środków” (mBank, ING) działa inaczej - oprocentowanie promocyjne dotyczy tylko kapitału powyżej salda historycznego (np. saldo z 1 marca 2026). Środki już zgromadzone w banku liczone są standardową stawką. Mechanizm ten nagradza zewnętrzny napływ kapitału z innych banków, zniechęca do przelewu wewnętrznego między własnymi kontami w tym samym banku.

Ile można zarobić na promocji - kalkulacja

Załóżmy 100 000 zł kapitału, 90 dni okresu promocyjnego, oprocentowanie 5,0% brutto. Obliczenie zysku netto:

  • Zysk brutto: 100 000 × 5,0% × (90/365) = 1 232,88 zł
  • Podatek Belki (19%): 234,25 zł
  • Zysk netto: 998,63 zł

W skali roku, przy strategii rotacji co 90 dni (4 banki), maksymalny teoretyczny zysk to ~4 000 zł netto. W praktyce, ze względu na okresy karencji między bankami i ograniczenia statusu „nowy klient”, realistyczne 3 200–3 600 zł netto rocznie z 100 000 zł kapitału.

Porównanie do konta bez promocji: Toyota Bank Konto Oszczędnościowe 2,0% flat × 100 000 zł = 2 000 zł brutto = 1 620 zł netto rocznie. Strategia promocyjna jest 2× efektywniejsza, ale wymaga 4–6 godzin pracy operacyjnej w skali roku (otwarcia, przelewy, dokumentacja, monitoring okresów).

Pułapki promocji - czego unikać

Automatyczny spadek oprocentowania po końcu okresu

Banki nie powiadamiają proaktywnie o zakończeniu okresu promocyjnego. Po 90 dniach środki przechodzą na stawkę standardową, najczęściej 0,5–1,5% brutto. Bez monitoringu okresów klient może trzymać 200 000 zł na 0,5% stawce przez kolejne miesiące, tracąc 1 200–1 800 zł brutto rocznie. Ustaw przypomnienie w kalendarzu na T-7 przed końcem okresu.

Definicja „nowy klient” - różne banki, różne reguły

ING uznaje za nowego klienta osobę bez konta oszczędnościowego (OKO) w ING w dniu zawarcia umowy. Pekao wymaga, aby klient nie posiadał żadnych rachunków w Pekao w okresie 1 stycznia 2025 r. - 26 lutego 2026 r. (lub średnie saldo poniżej 500 zł). mBank rozróżnia „nowych klientów” i „nowe środki” - pierwsze oznacza brak konta osobistego, drugie brak salda na koncie oszczędnościowym 30 dni wstecz. Przed otwarciem przeczytaj regulamin konkretnej edycji promocji.

Cykliczne edycje promocji (Millennium Profit)

Bank Millennium prowadzi promocję Konto Profit w cyklicznych numerowanych edycjach (obecna edycja 74, 23.04–17.06.2026). Status „nowego klienta” resetuje się przy każdej nowej edycji - klient, który zakończył edycję 73, może być nowym klientem dla edycji 74, jeżeli zamknął poprzednie konto i odczekał ~30 dni. Strategia wieloletnia: jedna promocja Millennium co kwartał + 2–3 banki rotacyjne.

Limit kwotowy a Bankowy Fundusz Gwarancyjny

BFG gwarantuje depozyty do równowartości 100 000 EUR (~430 000 zł) na klienta na bank. Saldo powyżej tej kwoty w jednym banku jest narażone na ryzyko upadłości instytucji. Strategia powyżej 400 000 zł kapitału powinna dywersyfikować banki nawet kosztem niższych stawek - limit BFG to twarda granica bezpieczeństwa, nie miękka rekomendacja.

Warto wiedzieć przed otwarciem konta promocyjnego

Wniosek online vs oddział - wszystkie 8 ofert w rankingu jest dostępnych w pełni online (selfie z dowodem, e-podpis, przelew weryfikacyjny 1 zł). Czas od wniosku do aktywnego konta: 30 minut - 24 godziny. Toyota Bank i Raiffeisen Digital działają wyłącznie zdalnie (brak oddziałów).

Konto bez ROR vs powiązane z ROR - Toyota Bank i Bank BPS Konto Zasobne (zob. główny ranking) działają bez wymogu otwarcia konta osobistego. Pozostałe oferty (Pekao, ING, mBank, Alior, Millennium) wymagają powiązanego ROR - co generuje opłatę miesięczną (zwykle 0–15 zł) i wymóg aktywności.

Zabezpieczenie podatkowe - bank automatycznie pobiera podatek Belki (19%) przy każdej kapitalizacji odsetek. Klient nie musi rozliczać podatku ręcznie ani w zeznaniu PIT. Wyjątek: konta oszczędnościowe walutowe (EUR/USD/CHF) - tutaj klient rozlicza podatek samodzielnie w PIT-38.

FAQ - najczęstsze pytania o promocje na kontach

Czy mogę otworzyć kilka kont promocyjnych jednocześnie?

Tak. Każdy bank traktuje status „nowy klient” niezależnie. W praktyce można równolegle prowadzić 4–6 promocji w różnych bankach. Główne ograniczenia: limit BFG (100 000 EUR per bank), czas operacyjny i pojemność dokumentacyjna (każdy bank generuje miesięcznie 2–5 dokumentów do archiwizacji).

Co się dzieje po końcu okresu promocyjnego?

Oprocentowanie automatycznie spada do stawki standardowej (zwykle 0,5–2,0% brutto). Konto pozostaje otwarte i aktywne. Klient może: (a) zamknąć konto i przenieść środki do innego banku z aktywną promocją, (b) zostawić środki na obniżonym oprocentowaniu, (c) sprawdzić czy bank oferuje nową edycję promocji (np. Millennium Profit nowa edycja co kwartał).

Czy bank może wycofać promocję wcześniej?

Bank nie może zmienić warunków zawartej już umowy promocyjnej - okres i stawka są wiążące do końca zadeklarowanego okresu. Bank może natomiast zakończyć przyjmowanie nowych klientów (zamknąć promocję dla nowych umów) w dowolnym momencie, najczęściej bez uprzedzenia.

Jak bank weryfikuje status „nowy klient”?

Banki sprawdzają wewnętrzne bazy historii rachunków - nie ma centralnego rejestru pomiędzy bankami. Próba ukrycia poprzedniego rachunku jest praktycznie niemożliwa (bank widzi własną historię klienta), ale rachunek w INNYM banku nie wpływa na status w danym banku. Zamknięcie rachunku 6–24 miesiące wcześniej (zależnie od banku) zwykle resetuje status na „nowy”.

Czy promocyjne oprocentowanie podlega podatkowi Belki?

Tak. Wszystkie odsetki od depozytów bankowych (promocyjne i standardowe) podlegają podatkowi od zysków kapitałowych 19% (tzw. „podatek Belki”). Bank pobiera podatek automatycznie przy kapitalizacji i przekazuje do urzędu skarbowego. Klient otrzymuje odsetki netto, bez konieczności rozliczania w zeznaniu rocznym.

Ranking 8 kont oszczędnościowych promocyjnych - maj 2026

Poniżej szczegółowe porównanie 8 ofert z aktualnymi stawkami promocyjnymi (dane zweryfikowane). Pełne warunki, RRSO, limity, opłaty i pułapki - w karcie każdej oferty.