piątek, 30 lipca, 2021
Strona głównaAktualnościCzy łączenie bezpiecznych i ryzykownych instrumentów inwestycyjnych ma sens?

Czy łączenie bezpiecznych i ryzykownych instrumentów inwestycyjnych ma sens?

Strategia dywersyfikacji ryzyka w portfelu inwestora indywidualnego ma największe znaczenie dla zachowania długoterminowego bezpieczeństwa zgromadzonych nadwyżek finansowych. Zasada dywersyfikacji jest niezwykle prosta w zrozumieniu. Po prostu z jednej strony odkładasz kapitał na bezpieczne pola, a z drugiej strony ryzykujesz określony procent pieniędzy, aby krok po kroku uśredniać potencjał generowania zysku. Wykorzystywanie dywersyfikacji prowadzi do sytuacji, w której nie możesz stracić całości wpłaty.
Problem oprocentowania
Nie jest tajemnicą, że oprocentowanie lokat terminowych w ostatnich latach spadło do wartości wręcz śmiesznych. Banki widząc realny kryzys depozytów wymyśliły jednak rozwiązanie: lokaty łączone z funduszami inwestycyjnymi lub innymi produktami zwiększonego ryzyka. Dzięki takiemu powiązaniu oprocentowanie lokat terminowych co najmniej się podwaja.
Produkty strukturyzowane działają w następujący sposób:
 

  • Bank tworzy klientowi „plan inwestycyjny”, najczęściej wieloletni, gdzie część środków trafia na pewną lokatę bankową, a pozostała partia pieniędzy wykupuje jednostki uczestnictwa w mniej lub bardziej ryzykownych funduszach (zwyczajowo powiązanych z danym bankiem);
  1. Banki udostępniają struktury na kilka lat. Dają gwarancję wypłaty stu procent środków wpłaconych, jednak bez pewności osiągnięcia zysku. Może wystąpić relacja, że po oddaniu w ręce doradcy dziesięciu tysięcy złotych po pięciu latach otrzymasz dokładnie tyle samo;
  2. Zysk klienta jest ograniczony opłatami manipulacyjnymi, prowizjami, utrzymaniem konta;
  3. Banki zastrzegają w umowach, że rachunku nie można zamknąć przed zakończeniem całej strategii inwestycyjnej, a to duże ograniczenie w sensie płynności;

Porady ekspertów niepełne
Przed wyborem lokaty strukturyzowanej warto odszukać doradcę na poziomie. Ma on przedstawić nie tylko bardzo naciągany, pozytywny scenariusz zarobkowy, ale także najgorszy z możliwych. Wtedy jako klient masz uśredniony obraz ryzyka. Niektórzy klienci zafascynowani wielkim, przyszłym majątkiem biorą kredyty gotówkowe, oczekując zrównoważenia ich oprocentowania z potencjalnymi przychodami ze struktur. Taka filozofia prowadzi najczęściej do niewypłacalności gospodarstwa domowego.
Na zakończenie

  1. Tak naprawdę lokatę strukturyzowaną założysz samodzielnie. Po prostu połowę oszczędności przeznacz na lokatę bankową, a resztę inwestuj w akcje, waluty, fundusze. Nie daj się nabrać na wciąż rosnące słupki stopy zwrotu, bo nie ma współcześnie zysku bez ryzyka utraty całości kapitału.
Podobne wpisy

ZOSTAW ODPOWIEDŹ

Please enter your comment!
Please enter your name here

- Advertisment -

Najpopularniejsze