Dla kogo niższe odsetki?
Kupno własnego mieszkania przez młodych małżonków niejednokrotnie znajduje się całkowicie poza ich zasięgiem finansowym. Jedynym rozwiązaniem dylematu czy wynajmować, czy zapożyczać się na wiele lat jest rządowy program pomocy młodym małżeństwom w zakupie mieszkania „Rodzina na swoim”.
W wielkim skrócie można powiedzieć, że program ten polega na dopłatach do kredytów mieszkaniowych osobom młodym – małżonkom bądź też osobom samotnym, którzy wychowują przynajmniej jedno małoletnie dziecko, lub dziecko bez względu na wiek, na które pobierany jest zasiłek pielęgnacyjny. Beneficjentami programu „Rodzina na swoim” są również osoby, mające na swoim utrzymaniu dziecko uczące się do ukończenia przez nie 25 roku życia. Bezwzględnym warunkiem uzyskania dopłat rządowych do kredytu jest fakt, że żadna z osób korzystających z programu nie była stroną w innej umowie kredytu preferencyjnego.
Z kredytu dla młodych małżeństw mogą skorzystać te osoby, które w dniu zawierania umowy kredytowej nie posiadają żadnego prawa własności do budynku mieszkalnego, bądź też lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym. W zakres praw własności do mieszkań i domów wchodzi także prawo współwłasności, prawo spółdzielcze własnościowe, jak również prawo spółdzielcze lokatorskie. Na dodatek, osoba ubiegająca się o kredyt z dopłatami nie może być najemcą lokalu mieszkalnego. Należy zaznaczyć, iż regulamin programu „Rodzina na swoim” dopuszcza pewne wyjątki od tych sytuacji. Mianowicie, w dniu zawarcia umowy o kredyt preferencyjny docelowy kredytobiorca, który ma prawo najmu bądź przysługuje mu spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego, musi rozwiązać umowę najmu i wyprowadzić się z wynajmowanego lokalu mieszkalnego, albo wypowiedzieć członkowstwo w spółdzielni mieszkaniowej, w której przysługuje mu spółdzielcze prawo lokatorskie. Może on także zrzec się prawa lokatorskiego do lokalu mieszkalnego w terminie 6 miesięcy od chwili uzyskania własności lub otrzymania spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego, jak również do chwili wydania pozwolenia na użytkowanie wzniesionego domu jednorodzinnego.
Istnieje szereg innych obwarowań, dotyczących tego, kto może skorzystać z programu rządowego „Rodzina na swoim”. Spełnienie wszystkich gwarantuje jednak, że maksymalnie przez osiem lat młode rodziny będą płacić o połowę mniejsze odsetki swego kredytu. Stanowi to ogromną oszczędność dla małżonków. Warunki kredytowania są atrakcyjne, dlatego też coraz więcej osób decyduje się na kredyt dla młodych małżeństw. Często jest on jedyną szansą na własne cztery kąty.
Cel kredytu refinansowanego przez państwo
Program „Rodzina na swoim” zakłada, że przez maksymalnie osiem lat państwo będzie spłacało połowę należnych bankowi odsetek od kredytu hipotecznego, który zaciągnął beneficjent. Dzięki temu przez dłuższy okres czasu młode małżeństwa, do których owy program jest kierowany, mają możliwość spłacania znacząco niższych rat kredytu mieszkaniowego. Według założeń, okres refinansowania przez państwo kredytu jest czasem, w którym młoda rodzina może ustabilizować swoją sytuację finansową, a co za tym idzie, stworzyć warunki do dalszej, normalnej już spłaty swojego zadłużenia.
Rząd ściśle określa, na jaki cel można przeznaczyć kredyt mieszkaniowy z dopłatami rządowymi. Regulamin programu zakłada, że z kredytu może być sfinansowany zakup prawa do lokalu mieszkalnego, spółdzielczego własnościowego do lokalu mieszkalnego, bądź też zakup domu jednorodzinnego. Co więcej, beneficjent programu „Rodzina na swoim” za pieniądze uzyskane z kredytu może sfinansować także koszt wkładu budowlanego, adaptacji budynku lub też lokalu o innym przeznaczeniu na cele mieszkalne, na przykład strychu, jak również pokrycia kosztów nadbudowy, przebudowy bądź rozbudowy budynku mieszkalnego.
Istnieją także limity inwestycji, jakie można zrealizować przy wykorzystaniu środków pochodzących z kredytu refinansowanego przez państwo. Otóż, ubiegając się o kredyt preferencyjny musimy przede wszystkim złożyć stosowne oświadczenie w formie pisemnej pod rygorem nieważności, iż nie przysługuje nam żaden tytuł prawny do lokalu, na który ma ubiegamy się o kredyt mieszkaniowy. Nie jest to jedyny wymóg dla inwestycji, ponieważ dodatkowo łączna powierzchnia użytkowa lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, na który ma być udzielony kredyt preferencyjny, nie może przekroczyć określonej wielkości powierzchni. Dla mieszkania limit ten wynosi 75 mkw, zaś dla domu jednorodzinnego – 140 mkw. Jeśli wybudowany przez nas dom będzie choćby o 5 mkw większy, kredyt nie będzie nam już przysługiwał.
Kredyt preferencyjny jest przeznaczony wyłącznie dla inwestycji realizowanych na terenie Polski. Oznacza to, że nie możemy ubiegać się o dopłaty do kredytu mieszkaniowego, jeśli zamierzamy kupić lokal mieszkalny w Niemczech, czy w jakimkolwiek innym kraju.
Warto zaznaczyć, że dopłaty rządowe nie koniecznie muszą dotyczyć całkowitej kwoty kredytu. Jeśli powierzchnia nieruchomości będzie przekraczać 50 mkw dla mieszkania i 70 mkw dla domu, wówczas dopłata do kredytu będzie obejmować pełną jego sumę. W innym przypadku dopłaty do kredytu preferencyjnego udzielane przez państwo będą naliczane od kwoty proporcjonalnie odpowiadającej relacji podanych uprzednio limitów do wielkości powierzchni kredytowanej nieruchomości.
Należy pamiętać także i o tym, że łączne koszty poniesione przez kredytobiorcę na budowę domu lub zakup lokalu mieszkalnego, bądź domu jednorodzinnego, które są przedmiotem finansowania kredytu z dopłatami nie mogą być wyższe od ustawowego limitu ceny mieszkania. Owy limit określany jest, jako iloczyn ceny kredytowanej nieruchomości i średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 mkw powierzchni użytkowej budynków o charakterze mieszkalnym. Limity w tym zakresie zmieniają się dynamicznie, z kwartału na kwartał.
M.M.
Bankowynet.pl
Loading ...
Facebook